PF ನಿಯಮದಲ್ಲಿ ದೊಡ್ಡ ಬದಲಾವಣೆ: ಸಂಬಳ ಕಡಿಮೆಯಾಗಬಹುದು, ಆದರೆ ಭವಿಷ್ಯದ ಉಳಿತಾಯ ಹೆಚ್ಚಾಗಲಿದೆ

PF ನಿಯಮದಲ್ಲಿ ದೊಡ್ಡ ಬದಲಾವಣೆ: ಸಂಬಳ ಕಡಿಮೆಯಾಗಬಹುದು, ಆದರೆ ಭವಿಷ್ಯದ ಉಳಿತಾಯ ಹೆಚ್ಚಾಗಲಿದೆ

ನವದೆಹಲಿ: ಉದ್ಯೋಗಿಗಳ ಭವಿಷ್ಯದ ಉಳಿತಾಯ ಮತ್ತು ನಿವೃತ್ತಿ ಭದ್ರತೆಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ಪ್ರಾವಿಡೆಂಟ್ ಫಂಡ್ (PF) ವ್ಯವಸ್ಥೆಯಲ್ಲಿ ಮಹತ್ವದ ಬದಲಾವಣೆಯಾಗಿದೆ. PF ವ್ಯಾಪ್ತಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ವೇತನ ಮಿತಿಯಲ್ಲಿ ಬದಲಾವಣೆ ಮಾಡಲಾಗಿದ್ದು, ಇದರ ಪರಿಣಾಮವಾಗಿ ಕೆಲವು ಉದ್ಯೋಗಿಗಳ ಟೇಕ್-ಹೋಮ್ ಸ್ಯಾಲರಿ ಕಡಿಮೆಯಾಗಬಹುದು. ಆದರೆ ಮತ್ತೊಂದೆಡೆ, PF ಮತ್ತು ಪಿಂಚಣಿ ಖಾತೆಗೆ ಸೇರುವ ಮೊತ್ತ ಹೆಚ್ಚಾಗುವುದರಿಂದ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಉಳಿತಾಯಕ್ಕೆ ಅವಕಾಶ ಸಿಗಲಿದೆ.

PF ಎಂದರೇನು?

EPFO (Employees’ Provident Fund Organisation) ಉದ್ಯೋಗಿಗಳ ಭವಿಷ್ಯದ ಉಳಿತಾಯ ಮತ್ತು ನಿವೃತ್ತಿ ಭದ್ರತೆಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ಪ್ರಮುಖ ಸಂಸ್ಥೆಯಾಗಿದೆ.

ಉದ್ಯೋಗಿಯ ವೇತನದಿಂದ ನಿಯಮಾನುಸಾರ PFಗೆ ಹಣ ಕಡಿತವಾಗುತ್ತದೆ. ಇದರ ಜೊತೆಗೆ ಉದ್ಯೋಗದಾತರೂ ತಮ್ಮ ಪಾಲಿನ ಹಣವನ್ನು ನೀಡುತ್ತಾರೆ.

ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಉದ್ಯೋಗಿಯ Basic Salary + DA ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ PF ಕೊಡುಗೆಯನ್ನು ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಉದ್ಯೋಗಿಯ 12% ಕೊಡುಗೆ ಹೇಗೆ ಹೋಗುತ್ತದೆ?

ನಿಯಮಾನುಸಾರ ಉದ್ಯೋಗಿಯ ಪಾಲಿನ 12% ಕೊಡುಗೆ PF ಖಾತೆಗೆ ಸೇರುತ್ತದೆ.

ಉದ್ಯೋಗದಾತರ ಪಾಲಿನ 12% ಮೊತ್ತ ಮಾತ್ರ ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ EPF ಖಾತೆಗೆ ಹೋಗುವುದಿಲ್ಲ. ಅದರಲ್ಲಿ ಒಂದು ಭಾಗ EPS (Employees’ Pension Scheme) ಗೆ ಮತ್ತು ಉಳಿದ ಭಾಗ EPFಗೆ ಹಂಚಿಕೆಯಾಗುತ್ತದೆ.

PF ಹಣದ ಮುಖ್ಯ ಭಾಗಗಳು

• EPF: ನಿವೃತ್ತಿಯ ನಂತರ ಒಟ್ಟಾರೆ ಉಳಿತಾಯವಾಗಿ ಪಡೆಯಬಹುದಾದ ಮೊತ್ತ
• EPS: ನಿಯಮಾನುಸಾರ ಪಿಂಚಣಿ ಪಡೆಯಲು ಬಳಸುವ ಭಾಗ
• EDLI: ಅರ್ಹ ಉದ್ಯೋಗಿಗಳಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ವಿಮಾ ಸೌಲಭ್ಯ

ಹೀಗಾಗಿ PF ಕೇವಲ ಸಂಬಳದಿಂದ ಕಡಿತವಾಗುವ ಹಣವಲ್ಲ. ಇದು ಉದ್ಯೋಗಿಯ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಸಾಮಾಜಿಕ ಭದ್ರತಾ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯ ಒಂದು ಭಾಗವಾಗಿದೆ.

12 ವರ್ಷಗಳ ಬಳಿಕ PF ವೇತನ ಮಿತಿಯಲ್ಲಿ ಬದಲಾವಣೆ?

ಹಿಂದೆ PFಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ವೇತನ ಮಿತಿಯನ್ನು ₹15,000 ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುತ್ತಿತ್ತು. ಇದೀಗ ಈ ಮಿತಿಯನ್ನು ₹25,000ಕ್ಕೆ ಹೆಚ್ಚಿಸಲಾಗಿದೆ ಎಂಬ ಮಾಹಿತಿಯಿದೆ.

ಈ ಬದಲಾವಣೆಯಿಂದ ಹಿಂದೆ PF ವ್ಯಾಪ್ತಿಗೆ ಕಡ್ಡಾಯವಾಗಿ ಬರದಿದ್ದ ಕೆಲವು ಹೊಸ ಉದ್ಯೋಗಿಗಳು PF ವ್ಯವಸ್ಥೆಯ ವ್ಯಾಪ್ತಿಗೆ ಬರಬಹುದು.

ಹೊಸ ಮಿತಿಯಿಂದ ಎಷ್ಟು PF ಕಡಿತವಾಗಬಹುದು?

ಹಿಂದಿನ ₹15,000 ಮಿತಿಯನ್ನು ಆಧಾರವಾಗಿ ತೆಗೆದುಕೊಂಡರೆ:

₹15,000 × 12% = ₹1,800

ಹೊಸ ₹25,000 ಮಿತಿಯನ್ನು ಆಧಾರವಾಗಿ ತೆಗೆದುಕೊಂಡರೆ:

₹25,000 × 12% = ₹3,000

ಅಂದರೆ, ಗರಿಷ್ಠ ಕೊಡುಗೆಯನ್ನು ಹೋಲಿಸಿದರೆ ತಿಂಗಳಿಗೆ ₹1,200 ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಮೊತ್ತ PFಗೆ ಹೋಗಬಹುದು.

ಇದರ ಪರಿಣಾಮವಾಗಿ ಕೆಲವು ಉದ್ಯೋಗಿಗಳ ಕೈಗೆ ಬರುವ ಸಂಬಳ ಕಡಿಮೆಯಾಗಬಹುದು. ಆದರೆ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಮೊತ್ತವು ಅವರ ಭವಿಷ್ಯದ ಉಳಿತಾಯಕ್ಕೆ ಸೇರುತ್ತದೆ.

ಗಮನಿಸಿ: ನಿಜವಾದ PF ಕಡಿತವು ಉದ್ಯೋಗಿಯ Basic Salary, DA, ಸಂಸ್ಥೆಯ ವೇತನ ರಚನೆ ಮತ್ತು ಅನ್ವಯಿಸುವ EPFO ನಿಯಮಗಳ ಮೇಲೆ ಅವಲಂಬಿತವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಆದ್ದರಿಂದ ಎಲ್ಲ ಉದ್ಯೋಗಿಗಳಿಗೂ ₹3,000 PF ಕಡಿತವಾಗುತ್ತದೆ ಎಂದು ಸಾಮಾನ್ಯೀಕರಿಸಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ.

Take-Home Salary ಏಕೆ ಕಡಿಮೆಯಾಗಬಹುದು?

PFಗೆ ಉದ್ಯೋಗಿಯ ಪಾಲಿನ ಕೊಡುಗೆ ಸಂಬಳದಿಂದಲೇ ಕಡಿತವಾಗುವುದರಿಂದ, PF ಕೊಡುಗೆ ಹೆಚ್ಚಾದಾಗ ಕೈಗೆ ಸಿಗುವ ಸಂಬಳದಲ್ಲಿ ಇಳಿಕೆ ಕಾಣಬಹುದು.

ಉದಾಹರಣೆಗೆ, PF ಕೊಡುಗೆ ₹1,800ರಿಂದ ₹3,000ಕ್ಕೆ ಹೆಚ್ಚಾದರೆ, ಇತರ ಅಂಶಗಳು ಬದಲಾಗದೆ ಇದ್ದಲ್ಲಿ:

ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಕಡಿತ = ₹1,200 ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು

ಅಂದರೆ ವರ್ಷಕ್ಕೆ:

₹1,200 × 12 = ₹14,400

ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಮೊತ್ತ PF ಉಳಿತಾಯಕ್ಕೆ ಹೋಗಬಹುದು.

EPS ಮೂಲಕ ಪಿಂಚಣಿ ಹೇಗೆ ಸಿಗುತ್ತದೆ?

ಉದ್ಯೋಗದಾತರ ಕೊಡುಗೆಯ ಒಂದು ಭಾಗ EPSಗೆ ಹೋಗುತ್ತದೆ. ಈ ಮೊತ್ತವು ಉದ್ಯೋಗಿಯ ನಿವೃತ್ತಿಯ ನಂತರ ನಿಯಮಾನುಸಾರ ಪಿಂಚಣಿ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರದಲ್ಲಿ ಪ್ರಮುಖ ಪಾತ್ರ ವಹಿಸುತ್ತದೆ.

ಆದ್ದರಿಂದ PF ಕೊಡುಗೆ ಹೆಚ್ಚಾದರೆ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ನಿವೃತ್ತಿ ಉಳಿತಾಯ ಮತ್ತು ಪಿಂಚಣಿ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯ ಮೇಲೂ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುವ ಸಾಧ್ಯತೆ ಇದೆ.

ಆದರೆ ಪಿಂಚಣಿ ಎಷ್ಟು ಸಿಗುತ್ತದೆ ಎಂಬುದು ಕೇವಲ ವೇತನ ಮಿತಿಯಿಂದ ನಿರ್ಧಾರವಾಗುವುದಿಲ್ಲ. ಪಿಂಚಣಿ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ, pensionable salary ಮತ್ತು pensionable service ಸೇರಿದಂತೆ ಅನ್ವಯಿಸುವ EPFO ನಿಯಮಗಳು ಮುಖ್ಯವಾಗುತ್ತವೆ.

PF ಉಳಿತಾಯದ ಮತ್ತೊಂದು ಪ್ರಮುಖ ಪ್ರಯೋಜನ: ಬಡ್ಡಿ

EPF ಖಾತೆಯಲ್ಲಿ ಸಂಗ್ರಹವಾಗಿರುವ ಹಣಕ್ಕೆ ಸರ್ಕಾರ/EPFO ಘೋಷಿಸುವ ದರದಂತೆ ಬಡ್ಡಿ ಲಭಿಸುತ್ತದೆ.

ಈ ಬಡ್ಡಿ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಸಂಯೋಜಿತವಾಗಿ ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡಬಹುದು.

ಆದ್ದರಿಂದ PF ಅನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ನಿವೃತ್ತಿ ಉಳಿತಾಯದ ಸಾಧನವಾಗಿ ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.

EDLI ಮೂಲಕ ವಿಮಾ ಸೌಲಭ್ಯ

EPFO ವ್ಯವಸ್ಥೆಯೊಂದಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ EDLI (Employees’ Deposit Linked Insurance) ಯೋಜನೆಯೂ ಇದೆ.

ಅರ್ಹ ಉದ್ಯೋಗಿಯ ಸೇವಾ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಮರಣ ಸಂಭವಿಸಿದ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ಅನ್ವಯಿಸುವ ನಿಯಮಗಳ ಪ್ರಕಾರ ಕುಟುಂಬಕ್ಕೆ ವಿಮಾ ಪ್ರಯೋಜನ ದೊರೆಯಬಹುದು.

ಹೀಗಾಗಿ PF ವ್ಯವಸ್ಥೆಯು ಕೇವಲ ನಿವೃತ್ತಿ ಉಳಿತಾಯಕ್ಕೆ ಮಾತ್ರ ಸೀಮಿತವಾಗಿಲ್ಲ; ಕೆಲವು ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ಕುಟುಂಬದ ಆರ್ಥಿಕ ಭದ್ರತೆಯಲ್ಲೂ ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

PF ಹಣ ಮತ್ತು Short-Term Goals

PF ಮುಖ್ಯವಾಗಿ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಉಳಿತಾಯಕ್ಕಾಗಿ ಇರುವುದರಿಂದ, ಮುಂದಿನ ಕೆಲವು ತಿಂಗಳು ಅಥವಾ ಒಂದು–ಎರಡು ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಬೇಕಾಗುವ ಹಣಕ್ಕಾಗಿ ಪ್ರತ್ಯೇಕ ಉಳಿತಾಯ ವ್ಯವಸ್ಥೆ ಇಟ್ಟುಕೊಳ್ಳುವುದು ಉಪಯುಕ್ತವಾಗಬಹುದು.

ಮನೆ, ವಾಹನ, ಶಿಕ್ಷಣ, ಮದುವೆ ಅಥವಾ ಪ್ರವಾಸದಂತಹ ಗುರಿಗಳಿಗೆ ಕೆಲವರು Recurring Deposit (RD) ಮುಂತಾದ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಉಳಿತಾಯ ಆಯ್ಕೆಗಳನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸುತ್ತಾರೆ.

RD ಎಂದರೇನು?

Recurring Depositನಲ್ಲಿ ಪ್ರತೀ ತಿಂಗಳು ನಿಗದಿತ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಯಲ್ಲಿ ಠೇವಣಿ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ. ನಿಗದಿತ ಅವಧಿ ಮುಗಿದ ನಂತರ ಠೇವಣಿ ಮೊತ್ತ ಮತ್ತು ಅನ್ವಯಿಸುವ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಪಡೆಯಬಹುದು.

ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳ ಬಡ್ಡಿದರಗಳು ಬದಲಾಗಬಹುದು. ಆದ್ದರಿಂದ RD ತೆರೆಯುವ ಮೊದಲು ಸಂಬಂಧಿತ ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಪ್ರಸ್ತುತ ಬಡ್ಡಿದರ, ಅವಧಿ ಮತ್ತು ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುವುದು ಮುಖ್ಯ.

Stable Money ಮೂಲಕ RD ಕುರಿತು ಮಾಹಿತಿ

ಕೆಲವು ಡಿಜಿಟಲ್ ಪ್ಲಾಟ್‌ಫಾರ್ಮ್‌ಗಳು ವಿವಿಧ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳ RD ಮತ್ತು FD ಬಡ್ಡಿದರಗಳನ್ನು ಹೋಲಿಸಿ ನೋಡಲು ಅವಕಾಶ ನೀಡುತ್ತವೆ. ಅಂತಹ ಪ್ಲಾಟ್‌ಫಾರ್ಮ್‌ಗಳಲ್ಲಿ Stable Money ಕೂಡ ಒಂದು.

ಇಂತಹ ಸೇವೆ ಬಳಸುವ ಮೊದಲು:

• ಸಂಬಂಧಿತ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಯಾವುದು?
• ಬಡ್ಡಿದರ ಎಷ್ಟು?
• RD ಅವಧಿ ಎಷ್ಟು?
• Premature withdrawal ನಿಯಮವೇನು?
• Deposit insurance ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆಯೇ?
• ಪ್ಲಾಟ್‌ಫಾರ್ಮ್ ಮತ್ತು ಬ್ಯಾಂಕ್ ನಡುವಿನ ಸಂಬಂಧವೇನು?

ಎಂಬುದನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುವುದು ಅಗತ್ಯ.

₹5 ಲಕ್ಷದ Deposit Insurance ಬಗ್ಗೆ

ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಅರ್ಹ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಠೇವಣಿಗಳಿಗೆ DICGC ಮೂಲಕ ಠೇವಣಿದಾರರಿಗೆ ಅನ್ವಯಿಸುವ ನಿಯಮಗಳ ಪ್ರಕಾರ, ಒಂದೇ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನಲ್ಲಿ ಒಬ್ಬ ಠೇವಣಿದಾರನಿಗೆ principal ಮತ್ತು interest ಸೇರಿ ಒಟ್ಟು ₹5 ಲಕ್ಷದವರೆಗೆ deposit insurance ಲಭ್ಯವಿರಬಹುದು.

ಆದರೆ ಇದು ಎಲ್ಲಾ ರೀತಿಯ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಅಥವಾ ಎಲ್ಲಾ ಉತ್ಪನ್ನಗಳಿಗೆ ಒಂದೇ ರೀತಿಯಲ್ಲಿ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ ಎಂದು ಭಾವಿಸಬಾರದು. RD ತೆರೆಯುವ ಮೊದಲು ಸಂಬಂಧಿತ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಮತ್ತು ಠೇವಣಿ ವಿಮೆಯ ಅರ್ಹತೆಯನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುವುದು ಉತ್ತಮ.

PF: ಕಡಿಮೆ Take-Home, ಆದರೆ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಉಳಿತಾಯ

ಹೊಸ PF ಮಿತಿಯಿಂದ ಕೆಲವು ಉದ್ಯೋಗಿಗಳಿಗೆ ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಕೈಗೆ ಬರುವ ಸಂಬಳದಲ್ಲಿ ಇಳಿಕೆ ಕಾಣಬಹುದು. ಆದರೆ ಹೆಚ್ಚುವರಿ PF ಕೊಡುಗೆ ಅವರ ಹೆಸರಿನಲ್ಲೇ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಉಳಿತಾಯವಾಗಿ ಸೇರುತ್ತದೆ.

ಹೀಗಾಗಿ ಇದನ್ನು ಕೇವಲ “ಸಂಬಳ ಕಡಿತ” ಎಂದು ನೋಡುವ ಬದಲು, ನಿವೃತ್ತಿಗಾಗಿ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಉಳಿತಾಯ ಎಂಬ ದೃಷ್ಟಿಯಿಂದಲೂ ನೋಡಬಹುದು.

ಮುಖ್ಯವಾಗಿ ನೆನಪಿಡಬೇಕಾದದ್ದು

• PF ಕೊಡುಗೆ Basic Salary ಮತ್ತು ಅನ್ವಯಿಸುವ ನಿಯಮಗಳ ಮೇಲೆ ಅವಲಂಬಿತವಾಗಿರುತ್ತದೆ.
• ಉದ್ಯೋಗಿಯ ಪಾಲಿನ PF ಕೊಡುಗೆ Take-Home Salary ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ.
• Employer contributionನ ಒಂದು ಭಾಗ EPSಗೆ ಹೋಗಬಹುದು.
• EPF ಉಳಿತಾಯಕ್ಕೆ ಅನ್ವಯಿಸುವ ದರದಂತೆ ಬಡ್ಡಿ ದೊರೆಯುತ್ತದೆ.
• EDLI ಮೂಲಕ ಅರ್ಹ ಉದ್ಯೋಗಿಗಳ ಕುಟುಂಬಕ್ಕೆ ವಿಮಾ ಪ್ರಯೋಜನ ದೊರೆಯಬಹುದು.
• Short-term goalsಗಾಗಿ RD ಮುಂತಾದ ಪ್ರತ್ಯೇಕ ಉಳಿತಾಯ ಆಯ್ಕೆಗಳನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಬಹುದು.
• ಯಾವುದೇ ಹಣಕಾಸು ಉತ್ಪನ್ನದಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಮೊದಲು ಅದರ ಪ್ರಸ್ತುತ ನಿಯಮಗಳು, ಬಡ್ಡಿದರ ಮತ್ತು ಅರ್ಹತೆಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುವುದು ಅಗತ್ಯ.

ಕೊನೆಯ ಮಾತು

PFನಲ್ಲಿ ಬದಲಾವಣೆಗಳಿಂದ ನಿಮ್ಮ ಕೈಗೆ ಬರುವ ಸಂಬಳದಲ್ಲಿ ಕೆಲವು ಪ್ರಮಾಣದ ವ್ಯತ್ಯಾಸ ಉಂಟಾಗಬಹುದು. ಆದರೆ PF ಮೂಲಕ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಮೊತ್ತವು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಉಳಿತಾಯವಾಗಿ ಸಂಗ್ರಹವಾಗುತ್ತದೆ.

ಇಂದಿನ ಸ್ವಲ್ಪ ಕಡಿಮೆ Take-Home Salary, ಭವಿಷ್ಯದ ಹೆಚ್ಚಿನ ಉಳಿತಾಯಕ್ಕೆ ಕಾರಣವಾಗಬಹುದೇ? ಎಂಬುದನ್ನು ಪ್ರತಿಯೊಬ್ಬ ಉದ್ಯೋಗಿಯೂ ತಮ್ಮ ಆದಾಯ, ಖರ್ಚು ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸಿನ ಗುರಿಗಳನ್ನು ಗಮನದಲ್ಲಿಟ್ಟುಕೊಂಡು ನಿರ್ಧರಿಸಬೇಕು.